|
Ãëàâíàÿ Ïðîäàæà êâàðòèð Ïîêóïêà êâàðòèð |
íåäâèæèìîñòü |
|
|
|
|
|
|
Ïîêà îäíè ãîâîðÿò î âîçìîæíîì êðèçèñå, äðóãèå ïðîãíîçèðóþò áóì. Î òîì, êàê ðàçâèâàåòñÿ ðûíîê èïîòåêè â Ðîññèè è î åãî ïåðñïåêòèâàõ ðàññêàçûâàåò Ïðåçèäåíò Åâðîïåéñêîãî òðàñòîâîãî áàíêà, Ïðåäñåäàòåëü Êîìèòåòà Àññîöèàöèè Ðîññèéñêèõ Áàíêîâ ïî èïîòå÷íîìó êðåäèòîâàíèþ, ÷ëåí ìåæâåäîìñòâåííîé Ðàáî÷åé ãðóïïû ïî íàöèîíàëüíîìó ïðîåêòó «Äîñòóïíîå è êîìôîðòíîå æèëüå - ãðàæäàíàì Ðîññèè» ïðè Ñîâåòå ïðè Ïðåçèäåíòå ÐÔ ïî ðåàëèçàöèè ïðèîðèòåòíûõ íàöèîíàëüíûõ ïðîåêòîâ Àíäðåé Êðûñèí. - Àíäðåé Âèêòîðîâè÷, ðàññêàæèòå, ïîæàëóéñòà, êàêîâà îáùàÿ ñèòóàöèÿ ñ èïîòåêîé íà ñåãîäíÿøíèé äåíü. Êàê ðàçâèâàåòñÿ â Ðîññèè ðûíîê èïîòåêè? - Ðàçâèòèå èïîòå÷íîãî êðåäèòîâàíèÿ ïðèíÿòî îöåíèâàòü â âèäå äîëè â îáúåìå ÂÂÏ è â ñîîòíîøåíèè èïîòå÷íûõ ñäåëîê ê îáùåìó êîëè÷åñòâó ñäåëîê êóïëè-ïðîäàæè æèëîé íåäâèæèìîñòè. Äîëÿ èïîòå÷íîãî êðåäèòîâàíèÿ â ÂÂÏ íà ñåãîäíÿøíèé äåíü ñîñòàâëÿåò ïðèìåðíî 1,2%, à ïî íåêîòîðûì ïðîãíîçàì ê 2010 ãîäó ýòîò ïîêàçàòåëü ìîæåò äîñòè÷ü 6,6%. Êîëè÷åñòâî ñäåëîê ñ æèëüåì, ñîâåðøàåìûõ ïî èïîòåêå, ñîñòàâëÿåò íå áîëåå 9%. Åñëè ãîâîðèòü î äèíàìèêå, òî òîëüêî çà 4 ãîäà îáúåì âûäàííûõ èïîòå÷íûõ êðåäèòîâ è çàéìîâ â Ðîññèè âûðîñ ïî îáú¸ìó áîëåå ÷åì â 16 ðàç - ñ 3,6 ìëðä. ðóá. â 2002 ãîäó äî 58,0 ìëðä. ðóá. â 2005 ãîäó.  êîëè÷åñòâåííîì âûðàæåíèè - ñ 9.000 êðåäèòîâ â 2002 ãîäó äî 78.603 â 2005 ãîäó. Ïî÷åìó èïîòåêà ðàçâèâàåòñÿ òàê ñòðåìèòåëüíî? Ôàêòîðîâ ìíîãî. Ýòî è óâåëè÷åíèå ðåàëüíûõ äîõîäîâ íàñåëåíèÿ, è ñïàä íåäîâåðèÿ ê èïîòåêå, êàê ñî ñòîðîíû ïîòåíöèàëüíûõ ïîêóïàòåëåé, òàê è ñî ñòîðîíû ïðîäàâöîâ, è îáùåå ñíèæåíèå ñðåäíåñòàòèñòè÷åñêîé ïðîöåíòíîé ñòàâêè èïîòå÷íîãî êðåäèòîâàíèÿ ñ 14 äî 11% ãîäîâûõ, è ïðèõîä ìîñêîâñêèõ áàíêîâ â ðåãèîíû, è àêòèâèçàöèÿ íà ðûíêå ñðåäíèõ è ìàëûõ áàíêîâ.  ïðîøëîì ãîäó ïðîèñõîäèëî íå òîëüêî ýôôåêòèâíîå ðàçâèòèå áàíêîâñêîé îòðàñëè â öåëîì, íî è íàáëþäàëñÿ åæåêâàðòàëüíûé ðîñò îáúåìà ðûíêà èïîòå÷íîãî êðåäèòîâàíèÿ. Ðûíîê èïîòåêè â 2006 ãîäó ïî ñðàâíåíèþ ñ 2005 ãîäîì âûðîñ â êîëè÷åñòâåííîì âûðàæåíèè â 2,6 ðàçà è ñîñòàâèë áîëåå 206 òûñ. êðåäèòîâ è çàéìîâ, âûäàííûõ êàê áàíêîâñêèìè, òàê è íåáàíêîâñêèìè îðãàíèçàöèÿìè, à â ñòîèìîñòíîì âûðàæåíèè - â 4,5 ðàçà è ïðåâûñèë 264 ìëðä. ðóá. Äîëÿ èïîòå÷íûõ êðåäèòîâ íà ðûíêå æèëüÿ óâåëè÷èëàñü ïðèìåðíî â 2 ðàçà ñ 3,5% â 2005 ãîäó äî ïî÷òè 9% â 2006 ãîäó. Åæåêâàðòàëüíî êîëè÷åñòâî èïîòå÷íûõ êðåäèòîâ óâåëè÷èâàëîñü íà 30%. Îáùèé îáúåì çàäîëæåííîñòè ïî èïîòå÷íûì êðåäèòàì íà 01.07.2007 ãîäà â öåëîì ïî Ðîññèè ñîñòàâèë 374,4 ìëðä. ðóáëåé. Åñëè ãîâîðèòü îá îáùåì îáúåìå èïîòå÷íûõ æèëèùíûõ êðåäèòîâ òî íà 01.07.2007 ãîäà èõ áûëî âûäàíî íà ñóììó 203,0 ìëðä. ðóá., ÷òî ñîñòàâëÿåò 77% âñåãî îáú¸ìà âûäàííûõ êðåäèòîâ â 2006 ãîäó è 81% îò öåëåâîãî ïîêàçàòåëÿ, çàïëàíèðîâàííîãî íà 2007 ãîä. Êàê èçâåñòíî, öåëåâîé ïîêàçàòåëü íà 2007 ãîä, óòâåðæäåííûé ôåäåðàëüíîé ïðîãðàììîé «Æèëèùå» íà 2002-2010ãã. è ñêîððåêòèðîâàííûé â ñòîðîíó óâåëè÷åíèÿ â ôåâðàëå 2007 ãîäà, ñîñòàâëÿåò íà ñåãîäíÿ 250,0 ìëðä. ðóáëåé. Ïî îöåíêàì ýêñïåðòîâ, îáúåì èïîòå÷íîãî êðåäèòîâàíèÿ â 2007 ãîäó ìîæåò çíà÷èòåëüíî ïðåâûñèòü îôèöèàëüíûé ïðîãíîç â 300 ìëðä. ðóá. Îñíîâíàÿ äîëÿ èïîòå÷íîãî ðûíêà íà ñåãîäíÿøíèé äåíü ïðèõîäèòñÿ íà 30 êðóïíûõ áàíêîâ, òàêèõ êàê Ñáåðáàíê, ÂÒÁ, Óðàëñèá è äð. Îäíàêî, íåîáõîäèìî îòìåòèòü, ÷òî õàðàêòåðíîé ÷åðòîé ðûíêà ñòàíîâèòñÿ àêòèâíîñòü è ñðåäíèõ áàíêîâ. Ñðåäè íèõ, íàïðèìåð, Åâðîïåéñêèé òðàñòîâûé áàíê, çàíèìàþùèé ïî èòîãàì 2006 ãîäà 7 ìåñòî ïî îáú¸ìàì âûäà÷è èïîòå÷íûõ êðåäèòîâ è 4-îå ìåñòî ïî òåìïàì ðàçâèòèÿ. - Öèôðû ðàñòóò, íî ñòîèò ëè ýòîìó ðàäîâàòüñÿ? Âåäü ðîñò îáúåìà êðåäèòîâàíèÿ - ýòî è ïðîèçâîäíàÿ îò óäîðîæàíèÿ æèëüÿ. Íàâåðíîå, èïîòå÷íîå êðåäèòîâàíèå òîæå â íåìàëîé ñòåïåíè âëèÿåò íà òî, ÷òî öåíû íà æèëüå ðàñòóò? - Èïîòåêà ñàìà ïî ñåáå íà ñåãîäíÿøíèé äåíü íå âëèÿåò íà ðîñò öåí íà æèëüå.  òåõ ðåãèîíàõ, ãäå íàáëþäàåòñÿ ðåçêèé ðîñò öåí, äîëÿ èïîòåêè íåçíà÷èòåëüíà â îáùåì êîëè÷åñòâå ñäåëîê è, íàîáîðîò, òàì, ãäå íàáëþäàåòñÿ óâåëè÷åíèå îáúåìîâ èïîòå÷íîãî êðåäèòîâàíèÿ, öåíû ðàñòóò íå òàêèìè âûñîêèìè òåìïàìè. Íà ñåãîäíÿøíèé äåíü äîëÿ èïîòåêè â îáùåì êîëè÷åñòâå ñäåëîê ñ æèëü¸ì, êàê ÿ óæå ãîâîðèë, íå ïðåâûøàåò 9%. Ýòî êðàéíå ìàëî. À âîò òî, ÷òî ðûíîê èïîòå÷íîãî êðåäèòîâàíèÿ â Ðîññèè ðàçâèâàåòñÿ ñòðåìèòåëüíî - êîíå÷íî, õîðîøî. - Åñòü òàêîå ðàñïðîñòðàíåííîå ìíåíèå, ÷òî Ðîññèÿ è Ìîñêâà - êàê áû ðàçíûå ãîñóäàðñòâà. Õîòåëîñü áû ýòî ïîäòâåðäèòü èëè îïðîâåðãíóòü - â òîì ÷èñëå è ïóòåì ñðàâíåíèÿ ñèòóàöèè íà èïîòå÷íûõ ðûíêàõ. - Äåéñòâèòåëüíî, ñèòóàöèÿ â Ðîññèè â öåëîì è â Ìîñêâå î÷åíü ðàçíàÿ. Ïðèìåðíî òðåòüÿ ÷àñòü âñåõ âûäàííûõ êðåäèòîâ ïðèõîäèòñÿ íà Ìîñêâó è Ìîñêîâñêóþ îáëàñòü. Çäåñü æèâóò íàèáîëåå àêòèâíûå ëþäè, êîòîðûå íå áîÿòñÿ æèòü â äîëã, è êîòîðûå çàðàáàòûâàþò õîðîøèå äåíüãè. Åñëè æå ãîâîðèòü î Ðîññèè, òî ðûíîê èïîòåêè ïî-ïðåæíåìó ñèëüíî äèôôåðåíöèðîâàí. Íåñìîòðÿ íà çíà÷èòåëüíûé ðîñò èïîòå÷íîãî êðåäèòîâàíèÿ, ðûíîê íàèáîëåå àêòèâíî ðàçâèâàåòñÿ òîëüêî â 17% ðåãèîíîâ, â êîòîðûõ íà 1000 ÷åëîâåê âûäàåòñÿ â ãîä áîëåå 3-õ èïîòå÷íûõ êðåäèòîâ.  òî æå âðåìÿ â 47% ðåãèîíîâ íà 1000 æèòåëåé ïðèõîäèòñÿ ìåíåå 0,5 èïîòå÷íîãî êðåäèòà, äà è ïî ôåäåðàëüíûì îêðóãàì ñòðóêòóðà âûäà÷è êðåäèòîâ êðàéíå íåîäíîðîäíà. Òàê, íàèáîëüøåå êîëè÷åñòâî âûäàííûõ êðåäèòîâ â 2006 ãîäó ïðèõîäèëàñü âñåãî íà äâà îêðóãà: Ïðèâîëæñêèé - 54 240 êðåäèòîâ (îêîëî 18 000 êðåäèòîâ â 2005 ãîäó), è Ñèáèðñêèé - 44 780 êðåäèòîâ (îêîëî 10 000 êðåäèòîâ â 2005 ãîäó).  ñòîèìîñòíîì âûðàæåíèè ëèäèðîâàë, êîíå÷íî æå, Öåíòðàëüíûé ÔÎ. - Åñëè öåíû íà æèëüå áóäóò ñíèæàòüñÿ, ýòî êàê-òî ñêàæåòñÿ íà áàíêàõ, èõ îòíîøåíèè ê èïîòåêå, ïðîãðàììàõ? - Âðÿä ëè. Åäèíñòâåííîå, ÷òî ìîæåò ïðîèçîéòè - áàíêè ïåðåñòàíóò äàâàòü êðåäèòû ñ íóëåâûì ïåðâîíà÷àëüíûì âçíîñîì. Íî ÿ íå âèæó ïðåäïîñûëîê äëÿ ñíèæåíèÿ öåí íà êâàðòèðû.  ñòðàíå îãðîìíûé íåóäîâëåòâîðåííûé ñïðîñ íà æèëüå, ýêîíîìèêà ðàçâèâàåòñÿ, ÂÂÏ ðàñòåò, ëþäè çàðàáàòûâàþò âñå áîëüøå, äà è öåíû íà ñòðîèòåëüíûå ìàòåðèàëû ðàñòóò ãèãàíòñêèìè òåìïàìè. Íàïðèìåð, ñòîèìîñòü öåìåíòà â 2006 ãîäó âûðîñëà íà 30%, à ñ íà÷àëà òåêóùåãî ãîäà - óæå íà 60%. Çà 2004-2007 ãîäû öåíû íà öåìåíò âûðîñëè â 3 ðàçà. Îñòàëüíûå ñòðîèòåëüíûå ìàòåðèàëû äîðîæàþò ïðèìåðíî íà 20-30% åæåãîäíî è, îæèäàåòñÿ, ÷òî òåíäåíöèÿ ðîñòà öåí ñîõðàíèòñÿ. Åñòü íåáîëüøîå ñíèæåíèå öåí íà íåêà÷åñòâåííîå æèëüå, êîòîðîå áûëî ïåðåîöåíåíî, íî îíî íå ãîâîðèò î òîì, ÷òî öåíû ïîéäóò âíèç. Ìîé ïðîãíîç òàêîâ: öåíû íà æèëüå áóäóò ïîâûøàòüñÿ â òå÷åíèå ìíîãèõ ëåò. Òàê ÷òî òîðîïèòåñü ïðèîáðåòàòü æèëüå ïî èïîòåêå. - ×òî äîëæíî ïðîèçîéòè, ÷òîáû ïîíèçèëèñü ïðîöåíòû ïî êðåäèòàì? - Âàæíî, ÷òîáû â èïîòåêó ïðèøëè äëèííûå äåøåâûå äåíüãè. Ñåé÷àñ íàø ðûíîê â çà÷àòî÷íîì ñîñòîÿíèè.  ïîñëåäíèå äâà ãîäà ñèñòåìà ðåôèíàíñèðîâàíèÿ ðàçâèâàëàñü â îñíîâíîì ÷åðåç ÏÈÔû è íåñêîëüêî ñäåëîê âíóòðè ñòðàíû, à òàêæå ÷åðåç òðàíñãðàíè÷íóþ ñåêüþðèòèçàöèþ è âûïóñê èïîòå÷íûõ öåííûõ áóìàã ñ èñïîëüçîâàíèåì SPV - íà Çàïàäå. Íåîáõîäèìî ðàçâèâàòü ìåõàíèçìû ðàáîòû ðûíêà öåííûõ áóìàã, ñåêüþðèòèçàöèþ. Òîãäà ìîæíî áóäåò ïðèâëå÷ü â ñôåðó êðåäèòîâàíèÿ ñðåäñòâà ÷àñòíûõ è èíñòèòóöèîíàëüíûõ èíâåñòîðîâ íà îñíîâå ñîçäàíèÿ ñïåöèàëüíîãî çàêîíîäàòåëüíîãî ìåõàíèçìà ðåôèíàíñèðîâàíèÿ èïîòå÷íûõ êðåäèòîâ. - Ïî÷åìó âñå-òàêè ïðîöåíòû ïî êðåäèòàì â äîëëàðàõ íèæå, ÷åì â ðóáëÿõ? Ñ ó÷åòîì òîãî, ÷òî äîëëàð âñå âðåìÿ äåøåâååò, ýòî âûãëÿäèò ñòðàííî. -  2006 ãîäó âïåðâûå îáúåì ðóáëåâûõ êðåäèòîâ ïðåâûñèë îáúåì âàëþòíûõ. Ñåé÷àñ ëþäè áåðóò êðåäèò â òîé âàëþòå, â êîòîðîé ïîëó÷àþò çàðïëàòó. Íàïðèìåð, íàø áàíê ðàáîòàåò â 60 ðåãèîíàõ, è ìû âèäèì, ÷òî â ïðîâèíöèè êðåäèòû â äîëëàðàõ íå ïîïóëÿðíû.  Ìîñêâå æå åùå ïîêà ìíîãèå ïîëó÷àþò äîëëàðû - èìè è ïðåäïî÷èòàþò îòäàâàòü êðåäèò. Íî â öåëîì òåíäåíöèÿ èäåò ê òîìó, ÷òî ëþäè áóäóò âñå ÷àùå ïåðåõîäèòü íà ðóáëè.  òî æå âðåìÿ ìû âèäèì, ÷òî ïðîöåíò ïî ðóáëåâûì êðåäèòàì ñíèæàåòñÿ, à ïî äîëëàðîâûì ñòîèò íà ìåñòå. Ýòî ñâÿçàíî ñ ìåõàíèçìîì ðåôèíàíñèðîâàíèÿ. Èíâåñòîðîâ óñòðàèâàåò äîõîäíîñòü ïî âàëþòíûì êðåäèòàì, îíè ãîòîâû ïîëó÷àòü ñâîþ çàïëàíèðîâàííóþ ìàðæó, à ðóáëåâûå êðåäèòû áàíêè è ðàäû áû ðåôèíàíñèðîâàòü, ÷òî ïîìîãëî áû ñíèçèòü ñòàâêè, íî íå ìîãóò. Ó íàñ â ñòðàíå ýòà ñèñòåìà ïî÷òè íå ðàçâèòà, à çà ðóáåæîì íå î÷åíü-òî ïîêà íóæíû íàøè ðóáëè. Âîò è ïîëó÷àåòñÿ, ÷òî ðóáëåâûé êðåäèò îáõîäèòñÿ äîðîæå. Õîòÿ è ýòà ñèòóàöèÿ ìåäëåííî, íî âåðíî ìåíÿåòñÿ. Ñåãîäíÿ ìû âåäåì ïåðåãîâîðû ñ íåêîòîðûìè àìåðèêàíñêèìè ñòðóêòóðàìè, êîòîðûå õîòÿò âêëàäûâàòü äåíüãè â Ðîññèè â ðóáëÿõ. Èíîñòðàíöû íà÷èíàþò âåðèòü â íàøó âàëþòó. Ïðàâäà, èäåò ýòîò ïðîöåññ î÷åíü ìåäëåííî. - Òåïåðü, åñëè ìîæíî, íåñêîëüêî ñëîâ î ÷åëîâå÷åñêîì ôàêòîðå. Ëþäè, èìåâøèå îïûò èñïîëüçîâàíèÿ èïîòåêè, ÷àñòî æàëóþòñÿ íà «ïðîõëàäíîå» îòíîøåíèå ïåðñîíàëà è ðàçëè÷íûå ïðèäèðêè. Íà íàøåì ñàéòå ìíîãî ïèñåì ñ êîíêðåòíûìè àäðåñàìè. Ñ ýòèì ÷òî-òî ìîæíî ïîäåëàòü, èëè ýòî ðîäèìîå ïÿòíî âñåãî îòå÷åñòâåííîãî áèçíåñà? - ß äóìàþ, ÷òî ýòî íå òîëüêî ïðîáëåìà áàíêîâ. Âñå áèçíåñìåíû æàëóþòñÿ íà íåäîñòàòîê êâàëèôèöèðîâàííûõ êàäðîâ. Èïîòåêà ðàçâèâàåòñÿ î÷åíü áûñòðî, è íàâåðíî, ñèòóàöèÿ íà÷íåò ìåíÿòüñÿ òîãäà, êîãäà ìåæäó áàíêàìè áóäåò ñèëüíàÿ êîíêóðåíöèÿ. À êà÷åñòâî îáñëóæèâàíèÿ - ýòî âåñîìûé àðãóìåíò â âûáîðå ïàðòíåðà. Êñòàòè, íå ìîãó íå îòìåòèòü, ÷òî â íàøåì áàíêå ýòîìó óäåëÿåòñÿ áîëüøîå âíèìàíèå. - È ÷òî æå âû êîíêðåòíî äåëàåòå? - Ïðîâîäèì òðåíèíãè è ñåìèíàðû äëÿ ïåðñîíàëà, ñîòðóäíèêè èç ðåãèîíîâ ïîñòîÿííî ïðèåçæàþò íà ñòàæèðîâêè â Ìîñêâó, â öåíòðàëüíûé îôèñ. Îòñëåæèâàåì îáðàòíóþ ñâÿçü - ÷òî ãîâîðÿò î íàøåé ðàáîòå êëèåíòû. - À åñëè ãîâîðèòü î ïåðåêðåäèòîâàíèè. Íàñêîëüêî òàêàÿ óñëóãà âîñòðåáîâàíà? Êàêèå çäåñü äëÿ çàåìùèêà ïîäâîäíûå êàìíè? - Êîíå÷íî, âîñòðåáîâàíà, âåäü ïðîöåíòû ïî êðåäèòàì ïîñòîÿííî ñíèæàþòñÿ. Íàïðèìåð, â ÑØÀ íà äîëþ ðåôèíàíñèðóåìûõ èïîòå÷íûõ ññóä ïðèõîäèòñÿ áîëåå 50% âñåãî îáúåìà æèëèùíîãî êðåäèòîâàíèÿ. Ïðåæäå ÷åì ðåøàòüñÿ íà ïåðåêðåäèòîâàíèå êðåäèòà çàåìùèêó âàæíî ïðàâèëüíî îöåíèòü ñâîþ êîíêðåòíóþ ñèòóàöèþ. Âåäü, âîçìîæíî, ó íåãî óæå âûïëà÷åíà áîëüøàÿ ÷àñòü ïðîöåíòà, ñèñòåìà àííóèòåòíûõ ïëàòåæåé ïðåäïîëàãàåò ñíà÷àëà ïðåèìóùåñòâåííóþ âûïëàòó ïðîöåíòîâ, à ïîòîì óæå ñóììó îñíîâíîãî äîëãà. Òîãäà íåò íèêàêîãî ñìûñëà â ïåðåêðåäèòîâàíèè, òàê êàê ñóììà ïëàòåæà ìåíÿåòñÿ íåñóùåñòâåííî. Ê ñîæàëåíèþ, ó íàñ ñëèøêîì íèçêà ôèíàíñîâàÿ ãðàìîòíîñòü íàñåëåíèÿ è õðîíè÷åñêè íå õâàòàåò ãðàìîòíûõ ñïåöèàëèñòîâ, ñ êîòîðûìè ìîæíî áûëî áû ïðîêîíñóëüòèðîâàòüñÿ. Ýòî äåéñòâèòåëüíî î÷åíü ñëîæíûå âîïðîñû, â êîòîðûõ ñàìîìó çàåìùèêó ðàçîáðàòüñÿ î÷åíü íåïðîñòî. - À êàê Âû îòíîñèòåñü ê òîìó, ÷òî â áëèæàéøåå âðåìÿ ïëàíèðóåòñÿ óæåñòî÷èòü íàêàçàíèÿ äëÿ çàåìùèêîâ, íå âûïëà÷èâàþùèõ âîâðåìÿ êðåäèòû? Íàïðèìåð, íå âûïóñêàòü èõ çà ãðàíèöó. - Ðåøåíèå ïðîáëåìû íåäîáðîñîâåñòíûõ çàåìùèêîâ äîëæíî îñòàâàòüñÿ â ïðàâîâîì ïîëå. È ñåãîäíÿ åñòü ìåõàíèçìû, ïîçâîëÿþùèå áàíêàì ÷åðåç ñóä äîáèâàòüñÿ âîçâðàùåíèÿ äåíåã. Íî ñàì ïî ñåáå ýòîò âîïðîñ - çàùèòà ïðàâ èíâåñòîðà - î÷åíü âàæåí.  ýòîé ñâÿçè ìíå ïðåäñòàâëÿåòñÿ íåîáõîäèìûì âíåñåíèå ðÿäà ïîïðàâîê â äåéñòâóþùåå çàêîíîäàòåëüñòâî.  ÷àñòíîñòè, íåîáõîäèìî ââåñòè çàùèù¸ííûé ñ÷¸ò (ñ÷¸ò «ýñêðîó»), êîòîðûé áû èñïîëüçîâàëñÿ òîëüêî äëÿ ïîëó÷åíèÿ ïëàòåæåé äîëæíèêîâ, è íà êîòîðûé íåëüçÿ áûëî áû îáðàòèòü âçûñêàíèå ïðè áàíêðîòñòâå êðåäèòîðà. Èçìåíèòü ñò. 350 ÃÊ ÐÔ, èñêëþ÷èâ âîçìîæíîñòü îòñðî÷êè îáðàùåíèÿ âçûñêàíèÿ äî 1 ãîäà. Îòñóòñòâèå êîíêðåòíûõ îñíîâàíèé òàêîé îòñðî÷êè, ïðèíÿòèå ðåøåíèÿ òîëüêî ïî ñîáñòâåííîìó óñìîòðåíèþ ñóäüè ñîçäà¸ò áîëüøèå ðèñêè äëÿ êðåäèòîðà, à ïðîöåññ ïîëó÷åíèÿ âîçìåùåíèÿ î÷åíü ñèëüíî ðàñòÿíóò âî âðåìåíè (íå ñåêðåò, ÷òî ñóäåáíûå ïðîöåññû ìîãóò äëèòüñÿ ãîäàìè, äà ïëþñ åù¸ îòñðî÷êà îáðàùåíèÿ âçûñêàíèÿ äî 1 ãîäà). Íåîáõîäèìî òàêæå èçìåíèòü ñò. 54 ÔÇ «Îá èïîòåêå (çàëîãå íåäâèæèìîñòè)», îòìåíèâ âîçìîæíîñòü îòêàçà â îáðàùåíèè âçûñêàíèÿ íà ïðåäìåò çàëîãà â ñèëó íåñîðàçìåðíîñòè òðåáîâàíèé êðåäèòîðà ñòîèìîñòè çàëîæåííîãî èìóùåñòâà. À ÷òî êàñàåòñÿ âûåçäà íåäîáðîñîâåñòíîãî çà¸ìùèêà çà ãðàíèöó, òî è òåïåðü ïî ðåøåíèþ ñóäà ýòî ìîæíî ñäåëàòü è íàø Åâðîïåéñêèé òðàñòîâûé áàíê óæå ïðèìåíÿë òàêóþ ìåðó âîçäåéñòâèÿ íà çà¸ìùèêîâ, íå âîçâðàùàþùèõ êðåäèò. - È, íàêîíåö, ÷òî Âû ìîæåòå ñêàçàòü î ïåðñïåêòèâàõ. ×òî æäåò èïîòåêó â îáîçðèìîì áóäóùåì? - Óâåðåí, ÷òî ýòîò ðûíîê áóäåò äèíàìè÷íî ðàçâèâàòüñÿ. Ñåé÷àñ íà ðûíêå ðîññèéñêîé íåäâèæèìîñòè ñïðîñ ÿâíî ïðåâûøàåò ïðåäëîæåíèå. Ñêàæåì, ïî ñòàòèñòèêå, òîëüêî 40 ïðîöåíòîâ ðîññèÿí óäîâëåòâîðåíû ñâîèì æèëüåì. Ïî îöåíêàì Ðîññòðîÿ, äëÿ íîðìàëüíîãî æèëèùíîãî ñàìî÷óâñòâèÿ ñòðàíû íåîáõîäèìî åæåãîäíî ââîäèòü êàê ìèíèìóì 1 êâàäðàòíûé ìåòð æèëüÿ íà äóøó íàñåëåíèÿ. Íàöèîíàëüíûé æèëèùíûé ïðîåêò îðèåíòèðóåòñÿ íà äîñòèæåíèå âïîëíå êîíêðåòíûõ âûñîêèõ ïîêàçàòåëåé óæå ê 2010 ãîäó, êîãäà åæåãîäíî ïëàíèðóåòñÿ ââîäèòü 80 ìèëëèîíîâ êâàäðàòíûõ ìåòðîâ æèëüÿ. Òàêèì îáðàçîì, ñòðîèòåëüíûé ðûíîê Ðîññèè íàõîäèòñÿ ñåé÷àñ áåç ïðåóâåëè÷åíèÿ â ïðåääâåðèè áóìà. Íà ýòîì ôîíå ëåãêî ïðîãíîçèðóåì è áóì èïîòå÷íîãî êðåäèòîâàíèÿ. Ðîññèéñêèé ôèíàíñîâûé ðûíîê ñåãîäíÿ - îäèí èç ñàìûõ áûñòðîðàñòóùèõ. Ïî îöåíêàì McKinsey, íèãäå â ìèðå äî 2015 ãîäà äîõîäû áàíêîâ íå áóäóò ðàñòè òàê ñòðåìèòåëüíî, êàê â Ðîññèè. Ñðåäíèå òåìïû ïðèðîñòà èõ äîõîäîâ â ñëåäóþùèå 10 ëåò, ïî îöåíêàì ýêñïåðòîâ, áóäóò ñîñòàâëÿòü ïðèìåðíî 15-20%, òî åñòü, âòðîå áîëüøå ñðåäíåìèðîâîãî. È îäíèì èç îñíîâíûõ èñòî÷íèêîâ ðîñòà ðîññèéñêîé áàíêîâñêîé îòðàñëè ñòàíåò ðàçâèòèå êðåäèòîâàíèÿ íàñåëåíèÿ è, â ÷àñòíîñòè, èïîòå÷íîãî êðåäèòîâàíèÿ. Îëüãà Õâàñòóíîâà Êâàäðóì. Æóðíàë |
Купили квартиру? Верните назад ча�ть денег!
.
СтатьÑ� 220 Ð�алогового КодекÑ�а РФ говорит о том, что вы имеете право на возврат 13% , уплаченных вами при продаже жильÑ�. Правда, раÑ�проÑ�транÑ�етÑ�Ñ� Ñ�то только на 1 000 000 рублей, то еÑ�ть макÑ�имум, что могут вернуть – 130 000 рублей. Ðта Ñ�умма либо перечиÑ�лÑ�етÑ�Ñ� на ваш банковÑ�кий Ñ�чет, либо налог не будет Ñ�ниматьÑ�Ñ� Ñ� вашей заработной платы, пока не доÑ�тигнет такой Ñ�уммы.
...
Задаток и аван�: в чем отличие . Е�ли вы в первый раз в жизни покупаете недвижимо�ть, то вполне можете и не знать, зачем нужны такие виды предоплаты, как задаток и аван�, чем они отличают�� друг от друга, и как должны проходить ра�четы. Предоплата - �то нека� гаранти� ... Квартира в на�лед�тво . Вам до�тала�ь в на�лед�тво квартира. �о вы еще не ее владелец, ведь дл� начала нужно в�тупить в права на�ледовани�. Как �то �делать? Убедите�ь, что вы указаны в завещании именно как на�ледователь �той квартиры ... Ловушка дл� поручителей. Иногда так �ложно отказать знакомым, о�обенно тем, кому вы чем-то об�заны, в про�ьбе о поручитель�тве перед банком. Тем более, что кажет��, никаких проблем такие об�затель�тва не предвещают. �о �то только на первый взгл�д. ... Загородный дом . Трудно найти человека, который не мечтал бы иметь �вой дом, в идеале – за городом. И уж конечно, уровень комфорта должен быть на вы�оте – мало кого привлечет хлипкий домик � удоб�твами на улице.... �гент�тва недвижимо�ти, нужны ли они? Мало уже кто �омневает��, что �тоит обращать�� в агент�тва недвижимо�ти при покупке, продаже или найме квартиры. Большин�тво граждан, обративши�ь за �одей�твием в агент�тва недвижимо�ти, о�тали�ь довольны их работой, однако в�тречают�� и нече�тные .... Как произве�ти положительное впечатление на банк . Вы можете не �оответ�твовать требовани�м банка на �то процентов, но зна� об �тих требовани�х, легче приблизить�� к заветной цели.... О�тальные публикации и пре��-релизы >>> �ово�ти агент�тв и компаний >>> �ово�ти агент�тв и компаний >>> �ово�ти агент�тв и компаний >>> |